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Modalidad 40 del IMSS: requisitos, costo y cómo inscribirte
Actualizado: hace 6 días
La modalidad 40 del IMSS, llamada oficialmente continuación voluntaria en el régimen obligatorio, permite seguir cotizando para tu pensión cuando ya no tienes un patrón que te inscriba. Quien cotiza bajo la Ley del Seguro Social de 1973 la usa sobre todo para elevar el salario promedio de sus últimas 250 semanas, que es la base con la que se calcula su pensión. Para inscribirte necesitas, en términos generales, al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años y estar dado de baja del régimen obligatorio.
Puedes elegir el salario con el que cotizas hasta un tope de 25 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA). Con la UMA 2026 que publica el INEGI, de $117.31 diarios, ese tope es de $2,932.75 diarios. La modalidad 40 del IMSS cubre los seguros de invalidez, vida, retiro, cesantía y vejez, pero no incluye servicio médico. En esta guía verás requisitos, costos, pasos y los errores más comunes.
Este artículo es información general y no sustituye la asesoría de un abogado sobre tu caso concreto.
Qué es la modalidad 40 del IMSS y para qué sirve
La Ley del Seguro Social vigente regula en su artículo 218 la continuación voluntaria en el régimen obligatorio. Quien deja de trabajar con un patrón puede seguir pagando por su cuenta las cuotas de los seguros de invalidez y vida y de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.
Su utilidad depende del régimen en el que cotizas:
Ley 73. Si empezaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, tu pensión se calcula con el salario promedio de las últimas 250 semanas de cotización. La modalidad 40 del IMSS te permite cotizar en esas semanas con un salario más alto y así mejorar la cuantía de la pensión.
Ley 97. Si empezaste a cotizar después, tu pensión depende del saldo de tu cuenta individual en la Afore. La modalidad 40 suma semanas y aportaciones, pero el efecto es distinto porque no hay un promedio salarial que mejorar.
Por eso la modalidad 40 del IMSS se asocia casi siempre con la pensión de Ley 73. Si quieres conocer a fondo ese régimen, revisa nuestro servicio de pensión IMSS Ley 73.
Cómo saber si cotizas bajo Ley 73
Revisa tu constancia de semanas cotizadas: si tu primera alta ante el IMSS es anterior al 1 de julio de 1997, perteneces a la generación de transición. Los artículos transitorios de la Ley del Seguro Social vigente permiten a esas personas elegir, al momento de pensionarse, entre el régimen de 1973 y el de 1997. Esto aplica aunque hayas seguido cotizando después de esa fecha.
Antes de decidir si la modalidad 40 del IMSS te conviene, conviene comparar ambos escenarios: la pensión de Ley 73 con el salario promedio mejorado y la que resultaría de tu cuenta individual. Para esta generación, la modalidad 40 del IMSS suele planearse precisamente para optar por la Ley 73 con mejor salario promedio.
Requisitos de la modalidad 40 del IMSS
Para inscribirte, el IMSS revisa principalmente:
Semanas mínimas. Al menos 52 semanas cotizadas en el régimen obligatorio dentro de los últimos cinco años.
Baja del régimen obligatorio. No debes estar trabajando con un patrón que te tenga dado de alta.
Número de Seguridad Social y CURP.
Salario elegido. El salario base con el que cotizarás, con el límite de 25 UMA.
Correo electrónico, si haces el trámite en línea.
Antes de solicitarla, descarga tu constancia de semanas cotizadas en el portal del IMSS. Ahí confirmarás tu fecha de baja, tus semanas y tu último salario registrado.
Cómo se calcula la pensión de Ley 73
Entender la fórmula ayuda a decidir si la modalidad 40 del IMSS te conviene. La Ley del Seguro Social de 1973, que sigue aplicándose a quienes cotizaron antes de julio de 1997, establece:
Requisitos de edad y semanas: 60 años para la pensión por cesantía en edad avanzada y 65 para la de vejez, con un mínimo de 500 semanas cotizadas en ambos casos.
Salario base: el promedio de las últimas 250 semanas cotizadas.
Porcentaje por edad en cesantía: la pensión se paga según la edad en que la solicitas.
A la cuantía básica se suman incrementos por las semanas que exceden las 500 y, en su caso, asignaciones familiares o ayuda asistencial. Como el salario promedio es la base de todo el cálculo, la modalidad 40 del IMSS tiene más efecto mientras más semanas de ese periodo de 250 se coticen con un salario mayor.
Cuánto cuesta la modalidad 40 del IMSS
En la modalidad 40, el asegurado paga la totalidad de las cuotas que normalmente se reparten entre patrón y trabajador para los seguros que cubre. Por eso el costo se expresa como un porcentaje del salario que elijas.
Ese porcentaje no es fijo. La reforma a la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020 aumenta de forma gradual la cuota patronal de cesantía en edad avanzada y vejez entre 2023 y 2030. Como en esta modalidad tú cubres esa parte, el pago mensual también sube año con año hasta 2030.
Para conocer tu pago exacto:
Consulta el monto que el IMSS calcula al darte de alta, que aparece en tu línea de captura.
Revisa que el salario elegido no rebase 25 UMA.
Considera que el cambio de valor de la UMA cada febrero modifica el tope.
Puedes contrastar escenarios en la calculadora de pensión IMSS de la CONSAR, que es una herramienta oficial.
Pasos para inscribirte
El IMSS permite iniciar el trámite en sus servicios digitales o en la subdelegación que te corresponda. El IMSS explica en gob.mx cómo pagar la modalidad 40 en línea, y Pensionissste también ha publicado una guía sobre esta opción para quienes dejaron de cotizar al IMSS.
Estrategia: cuándo y cuánto tiempo cotizar
Como la pensión de Ley 73 toma el promedio de las últimas 250 semanas (cerca de cinco años), la estrategia habitual es cotizar en la modalidad 40 del IMSS durante el periodo inmediatamente anterior a la solicitud de pensión. Algunos puntos que conviene analizar:
Tiempo disponible. Si te faltan menos de cinco años para pensionarte, el efecto será parcial, porque solo una parte de las 250 semanas tendrá el salario más alto.
Edad de retiro. Entre los 60 y los 65 años, cada año adicional sube el porcentaje de la pensión (del 75 % al 100 %).
Capacidad de pago. El pago es mensual y sube cada año hasta 2030. Haz un presupuesto realista para todo el periodo.
Semanas totales. Las semanas que superan las 500 generan incrementos en la cuantía.
Salud. Como esta modalidad no incluye servicio médico, conviene revisar otras opciones de atención para ti y tu familia.
Ejemplo de cómo cambia el salario promedio
Veamos un ejemplo hipotético para ilustrar la mecánica. Supón que de las últimas 250 semanas antes de pensionarte, 150 se cotizaron con un salario diario de $500 y las 100 restantes las cotizas en la modalidad 40 del IMSS con un salario diario de $2,000.
150 semanas × $500 = 75,000
100 semanas × $2,000 = 200,000
Suma: 275,000 ÷ 250 semanas = $1,100 de salario promedio diario
Si esas 100 semanas se hubieran cotizado también con $500, el promedio sería de $500. Ese salario promedio es la base sobre la que se aplican los porcentajes de la ley, de modo que la diferencia se refleja en la cuantía de la pensión. El ejemplo es solo ilustrativo: el resultado final depende de tus semanas totales, tu edad al pensionarte y las asignaciones que te correspondan.
Documentos que conviene tener a la mano
Constancia de semanas cotizadas actualizada.
CURP e identificación oficial.
Número de Seguridad Social.
Comprobante de domicilio.
Comprobantes de pago de cada mes de la modalidad 40, ordenados por fecha.
Estado de cuenta de tu Afore, para identificar los recursos que podrás recuperar al pensionarte.
Guardar los comprobantes es especialmente útil si al pedir la pensión aparece alguna semana sin reconocer: con ellos puedes solicitar la aclaración.
Al terminar: la solicitud de pensión
Cuando cumples la edad y las semanas, solicitas la pensión ante el IMSS. Para la pensión por cesantía en edad avanzada se requiere, además, estar privado de trabajo remunerado. En ese momento el Instituto revisa tu historial, incluido el periodo de la modalidad 40 del IMSS, calcula el salario promedio y te notifica la resolución. Si no estás de acuerdo con las semanas reconocidas o con la cuantía, puedes impugnar la resolución; es recomendable hacerlo con asesoría para no perder plazos.
Modalidad 40 frente a trabajo formal
Aspecto | Trabajo con patrón (régimen obligatorio) | Modalidad 40 del IMSS |
Quién paga las cuotas | Patrón, trabajador y gobierno | El asegurado cubre las cuotas de los seguros que contrata |
Salario de cotización | El que paga el patrón | El que eliges, hasta 25 UMA |
Servicio médico | Incluido | No incluido |
Infonavit | Aportación patronal | No incluye |
Seguros cubiertos | Todos los del régimen obligatorio | Invalidez, vida, retiro, cesantía y vejez |
Errores frecuentes en la modalidad 40 del IMSS
Contratar a quien ofrece "vender semanas". El IMSS ha advertido que esa práctica es un fraude; las semanas se obtienen cotizando, no comprándolas.
Dejar de pagar a la mitad. Los meses sin pago no cuentan con el salario elegido y pueden afectar el promedio.
Elegir un salario que no podrás sostener. Un salario menor durante todo el periodo puede dar mejor resultado que uno alto que se interrumpe.
No verificar el régimen. Si cotizas bajo Ley 97, la modalidad 40 del IMSS funciona distinto y el cálculo debe hacerse sobre tu cuenta individual.
Reingresar a un empleo formal sin planearlo. Si un patrón te da de alta con un salario menor durante las últimas 250 semanas, ese salario también entra en el promedio.
Olvidar el servicio médico. Planea la atención de salud mientras dure la modalidad.
Preguntas frecuentes
¿Quién puede inscribirse a la modalidad 40 del IMSS?
Las personas que estuvieron en el régimen obligatorio, tienen al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años y ya no están dadas de alta por un patrón. Su mayor beneficio es para quienes cotizan bajo la Ley de 1973.
¿Cuál es el salario máximo para cotizar en 2026?
El tope es de 25 UMA. Con el valor diario de la UMA vigente del 1 de febrero de 2026 al 31 de enero de 2027, de $117.31, el máximo es de $2,932.75 diarios.
¿La modalidad 40 del IMSS incluye servicio médico?
No. Cubre invalidez, vida, retiro, cesantía en edad avanzada y vejez. Para atención médica debes contratar otra opción.
¿Cuánto tiempo conviene pagar la modalidad 40?
Como la pensión de Ley 73 se calcula con las últimas 250 semanas, el mayor efecto se obtiene cotizando cerca de cinco años antes de pensionarte. Con menos tiempo, el beneficio es proporcional.
¿Puedo trabajar mientras pago la modalidad 40?
Si un patrón te da de alta en el régimen obligatorio, la continuación voluntaria deja de aplicar mientras dure esa relación. Conviene planear cualquier reingreso para no afectar el promedio salarial.
¿La modalidad 40 del IMSS sirve si cotizo por Ley 97?
Sí te permite seguir sumando semanas y aportaciones a tu cuenta individual, pero tu pensión dependerá del saldo acumulado y no de un promedio salarial. Por eso el análisis de costo y beneficio es distinto al de Ley 73.
¿Qué pasa si fallezco mientras pago la modalidad 40 del IMSS?
Los seguros de invalidez y vida siguen cubiertos mientras pagues, por lo que tus beneficiarios pueden solicitar las prestaciones que correspondan, como la pensión de viudez u orfandad, si se cumplen los requisitos.
Revisamos tu estrategia de pensión
En CJUREM analizamos tus semanas cotizadas, tu régimen y tu salario promedio para definir si la modalidad 40 del IMSS te conviene, por cuánto tiempo y con qué salario. También te acompañamos en la solicitud de pensión. Si te interesa conocer las prestaciones para tus beneficiarios, revisa nuestra guía sobre la pensión de viudez del IMSS, y si dejaste de trabajar hace poco, lee la del retiro por desempleo de la Afore.
Escríbenos por WhatsApp, llámanos al 55 6394 3031 o agenda tu cita en cjurem.com.mx/contacto.
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